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三款重疾险深度测评,谁是性价比之王?

2019-09-20 12:04:12 分类:重疾险    

  最近,我看到了一款不错的儿童重疾险,叫大黄蜂2号。

  大家千万不要把它和另一款大黄蜂搞混了,完全是两家不同公司的保险产品。

  大黄蜂2号是百年人寿和一家保险平台共同定制的保险产品。

  我们之前也测评过百年人寿家的产品,像康惠保、守卫者1号等等。

  他家产品最大的特点就是性价比超高,保费算是同类型产品里最低的了。

  但这样定价确实没啥利润空间,不会长久。

  所以前阵子,守卫者1号下架了。

  正好最近有好多朋友问我,想给孩子买保险,不知道挑哪个。

  今天我就把最热门的几款儿童重疾险做一下横向对比测评,分别是阿童木、慧馨安、大黄蜂2号。看看哪款最适合你?

  先看横向对比:

  

  三款产品中,慧馨安的保障责任最简单。

  重疾赔一次,35种轻症可选,赔付30%的保额,只赔一次,有轻症豁免。

  身故返保费。

  如果患8种少儿特定重疾,保额翻倍,保障期内无时间限制。

  也就是如果买50万保额,患轻症赔15万,如果患8种特定重疾,赔100万。

  再来看大黄蜂2号。

  它的基础保障跟慧馨安相同。

  轻症也是30%保额,但可以赔3次。

  特定重疾增加到了12种,也是额外赔付基本保额。但是只在18岁前有效。

  保障期限更灵活,可选保20年/30年或者保至50周岁/60周岁。

  如果选择保到60岁的,也算是一款长期的重疾险了。

  等待期也更短,只有90天。

  可附加投保人豁免,而且投保人豁免范围还挺广:

  如果投保人身故全残,或者得了100种重疾、20种中症、35种轻症中的任意一种疾病,都可以豁免保费。

  另外,大黄蜂2号最大的亮点是保额会长大。

  前11年保额按5%复利增长。

  举个例子,保额是50万。

  如果第一年就出险,会赔50万。

  如果第11年患轻症,可以拿到15万。

  如果第11年患重疾,则可以拿到保额50*(1+5%)^10=81万。

  18岁前,得了白血病等12种特定重疾,可以拿到50万+81万=131万。

  18岁后,最多拿到81万。

  保额递增的功能就是为了抵抗通货膨胀。

  10年前的1万块跟10年后的1万块,购买力可不一样。

  所以大黄蜂2号在这一点上还是很出色的。

  但它也并不是完全没有槽点:

  大黄蜂2号的12种少儿特定重疾中,只有白血病、严重幼年型类风湿性关节炎、重症手足口病、严重原发性心肌病这4种是少儿高发疾病,其他的8种则有水分。

  而慧馨安的8种少儿特疾当中,有高达7种都是高发疾病;

  并且大黄蜂2号的少儿特疾责任只保障到18岁,而慧馨安的少儿特疾责任则涵盖全部保障期限。

  最后来看阿童木。

  阿童木的保障责任比较复杂,但核心保障都不变,还是重疾+轻症+特定重疾。

  轻症保障跟大黄蜂2号一模一样。

  但是阿童木的重疾是多次赔付,共分为5组,最高可赔5次,间隔期180天。

  也是12种少儿特定重疾,跟大黄蜂2号也差不多。

  但保额更高一些:7岁前,赔300%保额;30岁前,赔200%保额。

  比如说,孩子刚出生就买了50万保额的阿童木,如果患了轻症,可以拿到15万;

  7岁前,患特定重疾,可以拿到150万。

  30岁前,患特定重疾可以拿到100万。

  患其他非特定重疾,则只能拿到保额50万。

  如果患两次不同组别的重疾,可以拿到100万。

  再来看保费对比。

  如果孩子刚出生,0-1岁,买大黄蜂2号更划算。

  2岁以后,随着孩子的年龄越来越大,大黄蜂2号的保费也越来越贵,而慧馨安的保费更便宜。

  不过,要考虑到大黄蜂2号的保额会长大,所以就看你看重哪一点了。

  总之,这三款产品各有各的优缺点。

  如果你买定期,就是只保障30年的,大黄蜂2号最值得选。

  如果要买长期或终身重疾,就选阿童木。

  为了大家方便,我把三款产品的投保渠道贴出来,扫码就可以测算具体保费啦~

  

  

  

  本文首发于微信公众号:小司聊理财。文章内容属作者个人观点,不代表立场。投资者据此操作,风险请自担。

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